防范虚拟货币非法金融风险的“热点”，支付宝、财付通做了什么？

2017年9月，央行等七部门发布的《关于防范代币发行和融资风险的公告》（以下简称《94号文》）规定：各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接发行代币为融资和“虚拟货币”提供开户、注册、交易、清算、结算等产品或服务，不得承保代币和“虚拟货币”相关的保险业务或包括代币和保险责任范围内的“虚拟货币”。

近日，腾讯财付通（以下简称微信支付）和支付宝双双致函火币，要求火币下架OTC（场外交易市场，又称场外交易市场）支付渠道，停止非法使用他们的商标。

微信支付和支付宝作为市场份额最大的两家第三方支付机构，无疑处于防范虚拟货币交易的最前沿。“94”文件下发近一年半后，方克君独家采访了微信和支付宝，以获取这两家机构在防止虚拟货币交易方面做了哪些工作的第一手资料。

支付宝已关闭约3000个账户

早在2017年9月虚拟货币下架后如何处理，七部门发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》规定，金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”提供开户服务。设立、登记、交易、清算、结算等产品或服务，不得承保与代币和“虚拟货币”相关的保险业务，或者将代币和“虚拟货币”纳入保险责任范围。金融机构和非银行支付机构发现代币发行融资交易违法违规线索，应及时向有关部门报告。

随后，有传言称财付通、支付宝等非银行支付机构接受监管约谈，要求其严格执行不开展比特币等虚拟货币相关业务的要求，并继续加强清理和清理。从支付结算端整改。

有业内人士认为：“监管机构从支付结算的角度对虚拟货币的打击，其实是在抓一个核心。所有虚拟货币行为的本质都是为了盈利，而盈利仍然是实现从虚拟货币到法币的过程。”

《放克君》独家从知情人处获得了支付宝给火币的律师函电子版。根据律师函，支付宝要求火币停止使用支付宝收取虚拟货币；断开并删除所有在火币上使用支付宝和其他客户商标页面的行为。

支付宝近日对《放克君》表示，支付宝坚决拒绝为虚拟货币网站提供收单服务。目前调查的虚拟货币交易平台支付宝均未提供收单服务。“如果发现可以进行虚拟货币交易的商户被发现，也将一并查出并清场。对于平台上非法使用支付宝标识的行为，还将采取法律措施。”

根据支付宝向“Funk君”提供的数据，支付宝已调查关闭了约3000个从事虚拟货币交易的账户。支付宝强调，对于非法使用支付宝进行虚拟货币交易的用户，支付宝一经核实，将对账户进行限制收款等处罚。

据悉，早在2018年8月，支付宝就曾表示，对于涉嫌虚拟货币交易的个人账户，将视情况采取暂时限制收款功能甚至永久限制支付等措施。下一步，支付宝将继续对涉及虚拟货币的场外交易进行密切监控和调查虚拟货币下架后如何处理，并建立重点网站和账户的检查制度。

腾讯可能会阻止热门交易

腾讯财付通方面，对于防范虚拟货币非法金融活动的话语权较少。但从腾讯的表态中，可以窥见腾讯在财付通方面的工作。

早在2018年1月，腾讯就发布了《腾讯：杜绝“虚拟货币”非法金融活动》的声明，明确表示一直坚持坚决不提供“在国内发行ICO代币”等相关非法金融活动。和国外，虚拟货币交易”。服务原则，包括不提供相关支付渠道、广告服务等服务，对于平台发现和用户举报的违规行为，将尽快采取相应措施。

2018年8月，腾讯还表示已完成对所有使用商户号进行的虚拟货币交易的清理工作。其主要措施包括：

1、限制平台收款账号的收款功能，禁止其使用微信支付进行虚拟货币交易收款；

2、限制个人卖家账户的收款金额，仅满足日常社交业务使用，限制虚拟货币相关交易的收款。目前，已完成对所有使用商户号进行的虚拟货币交易的清理工作。

3、实时监控日常交易，评估正在进行的交易的风险严重性，严重时可采取直接拦截。

截至2019年1月，微信支付相关负责人表示，“腾讯正在发函沟通，将下架。”

据《放克君》报道，腾讯一直对各种ICO乱象保持高度警惕，开展专项行动加强信息渠道管理。据了解，目前腾讯已分别对部分涉嫌发布ICO和虚拟货币交易炒作信息的公众号进行分步处罚，限制功能甚至永久封号。目前，在大规模专项清理工作中，腾讯在公共渠道、用户举报等多个场景不断加强对相关内容的监控。

微信支付相关负责人向“Funk君”强调，日常交易实时监控，可能会评估命中交易的风险严重程度，也可能会采取直接拦截。“我们呼吁广大用户认清国内外ICO和‘虚拟货币’交易平台的风险，牢固树立风险防范意识。”

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