【深度】央行牵头五家国有银行区块链布局详解

不管他们对比特币的态度如何，政府和银行在两三年前就已经开始探索区块链技术。

在中国，各大银行和上市公司都在积极探索区块链。就在上周，北京银行在业绩发布会上透露，其未来几年的零售战略之一将侧重于智能投资的运用。顾与区块链进行数据深度学习；中国四大国有银行中的中国工商银行和中国银行已提交或颁发了区块链专利。

根据 IPRdaily、incoPat 创新指数研究中心、中国人民银行数字货币研究所、中国人民银行印刷科技研究院发布的“2017 年全球区块链企业专利排名（百强）” 、中超信用卡产业发展有限公司2017年申请量分别为33、22、13，中国人民银行超越阿里巴巴成为2017年全球区块链专利冠军，共计68项。除央行外，中国银行、招商银行、微众银行也上榜。

作为银行业的风向标，以央行为首的国有银行对区块链的态度和成绩如何，值得关注。金色财经盘点了迄今为止中国人民银行和四大国有商业银行在区块链领域的尝试，试图从中窥探国有银行探索区块链的主流方向。

中国人民银行

涉及领域：数字票据、数字货币、数字钱包

合作伙伴：腾讯、IBM

建立平台：数字账单平台

· 2015年，中钞区块链技术研究院（2016年正式成立）团队开始大力布局区块链技术。隶属于中国印钞造币总公司核心企业之一的中钞信用卡产业发展有限公司。是央行系统中最早研究数字货币和区块链技术的团队；

· 2016年，中钞区块链技术研究院团队承担并组织开发了基于区块链技术的数字票据平台；

· 2016年1月，测试基于区块链的数字货币，开始争取区块链证券规则；

· 2017年1月29日，中国人民银行正式成立数字货币研究所，旨在研究区块链和数字货币，从而确保区块链技术的潜力能够在中国金融业得到最大程度的发挥；

· 2017年1月，iOS版“区块链钱包”（BOCwallet）上线。钱包地址由32位数字+英文字母组成，可绑定银行的银行卡号；

· 2017年2月，中国人民银行推广的基于区块链的数字票据交易平台测试成功，央行发行的法定数字货币在平台上试运行；

· 2017年6月，“中国人民银行数字货币研究所”挂牌；

2017年6月，中国人民银行宣布将在五年规划中推进区块链发展；

· 2017年6月，中国人民银行与腾讯合作测试区块链技术，重点在云计算、大数据、人工智能等领域开展深度合作；

· 2018年1月25日，由中钞区块链技术研究院团队承担、组织开发的基于区块链技术的数字票据平台在证券交易所试产成功；

· 2018年3月26日，中国人民银行宣布成功设立区块链注册开放平台（BROP），这是由央行旗下连锁子公司中国超级区块链研究院开发的开放区块链协议；

2017年9月，央行等七部委联合发布《关于防范代币发行和融资风险的公告》，制止ICO。但是，对于区块链技术，尤其是区块链技术下的票据平台和数字货币，央行的心态是非常开放的。早在三年前，央行就开始研发一种名为DCEP的数字货币。在今年3月9日召开的十三届全国人大一次会议新闻发布会上，中国人民银行行长周小川表示，目前央行正与业界联合组织开发数字货币与市场合作，并指出未来纸币和硬币可能会被数字货币取代，

相应地，2018年4月11日，中国人民银行行长易纲在博鳌亚洲论坛上表示，他正在研究如何利用区块链技术和金融科技技术，发挥数字货币的正能量，使其更好的。服务实体经济。

中国工商银行

涉及领域：金融交易、扶贫

成立平台：金融产品交易平台

· 2017年，参与央行数字货币发行及基于区块链的数字票据交易平台研究；

· 2017年3月，工商银行完成了基于区块链技术的金融产品交易平台原型系统建设。该系统在传统交易模式的基础上，为客户提供点对点的金融资产转移和交易服务；

· 2017年3月，工商银行完成互联网金融、大数据与人工智能、云计算、区块链、生物识别等7个创新实验室的建立；

· 2017年5月，工商银行与贵州贵民集团共建的区块链扶贫资金管理平台正式上线，第一笔扶贫资金157万元成功发放；

· 2018年5月，发布首个区块链专利，旨在利用区块链系统提高证明处理和颁发的效率，避免用户重复向多个实体提交统一文件。

在去年3月举行的工商银行2016年度业绩发布会上，工商银行董事长易会满表示，工商银行对区块链技术的研究和应用非常顺利，预计2017年将投入实际应用。此前，张燕，中国工商银行信息技术部副总经理也表示，区块链技术已引起全球各大金融机构的关注和研究。商业银行应积极探索企业区块链应用建设，尽快取得突破。性效能。从目前的情况来看，包括区块链在内的七大创新实验室已经成为工行金融科技转型的重要推动力。

中国农业银行

涉及领域：供应链金融

合作伙伴：趣链科技

搭建平台：涉农互联网电商融资系统

· 2017年8月，中国农业银行与趣链科技共同发布基于区块链的农业互联网电商融资系统“e链贷”中国有哪几个区块链数字货币，并于8月1日成功完成首笔网上订单支付贷款，同时推动建设金融数字积分（简称“Hidou”）系统，打造区块链积分系统。

农行区块链探索主要面向三农问题。与其他各大银行相比，农行对区块链的探索似乎有所保留，但农行对包括区块链在内的金融科技（Fintech）的探索并不止于此。去年6月，中国农业银行与百度宣布深度合作打造智慧银行。到目前为止，虽然没有新进展的报道，但不难看出，金融科技与商业端的吸引力和融合已经变得非常强大。明显的。

中国银行

涉及领域：电子钱包、金融、科技

合作伙伴：腾讯、阿里

· 2017年1月，中国银行推出APP——中银钱包iOS版。钱包地址由32位数字+英文字母组成，可以绑定银行的银行卡号；

· 2017年6月，中国银行与腾讯合作测试区块链技术，重点在云计算、大数据、人工智能等领域进行深度合作；

· 2017年8月，中国银行联合SWIFT组织和全球银行加入SWIFT gpi区块链概念验证（PoC），推动金融在SWIFT gpi项目中的应用；

· 2017年9月28日，中国银行首次提交了“一种区块链数据压缩方法和系统”的区块链新专利，目前正在审查中。

· 2018年4月20日，蚂蚁金服雄安数字科技有限公司与中国银行雄安分行在雄安新区签署战略合作协议，将继续通过区块链技术在雄安住房租赁相关领域开展合作。

中国银行的区块链探索更有趣。一方面，不排除与阿里、腾讯等互联网巨头的合作。另一方面，在电子钱包的探索上，自去年9月以来一直没有新消息。中国银行推出电子钱包已经半年了。. 对于用户开玩笑说“这就是支付宝的简易版”，有业内人士表示，从钱包地址可以确认底层使用了分布式账本（DLT）技术，其基本特点是：区块链电子钱包。

中国建设银行

涉及领域：保险、国际保理、外贸信贷、贸易融资

合作伙伴：IBM

成立平台：区块链银保平台

2017年9月，中国建设银行与IBM合作，在香港开发并推出“区块链银保平台”，服务于其零售和商业银行业务；

· 2017年9月，中国建设银行宣布将在第三季度开始使用定制区块链平台进行银保，这一过程将推动银行在分布式账本上销售第三方保险产品；

· 2017年11月，建设银行完成首笔区块链福费廷交易，金额近亿元；

· 2018年1月8日，中国建设银行首笔国际保理区块链交易落地，成为国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行，并在业内首次实现“Fabblock生态”，其中保理商业银行等多方直接参与，成为建行全面打造“区块链+贸易金融”金融科技银行的重大突破；

· 2018年3月，建设银行宣布探索“区块链+贸易金融”技术，并将区块链技术应用于雄安新区的租房平台。

中国建设银行在年报中写道，2017年积极探索“区块链+贸易金融”技术，在行业内率先实现了区块链在国内信函领域的跨行、跨境实际应用信用和国际保理业务。区块链累计交易额达16亿元，覆盖国内外20家机构。从这组数据来看，建行在几家银行之间的探索是比较接地气的。近日中国有哪几个区块链数字货币，建设银行全资金融科技公司建银金融科技有限公司总裁雷鸣公开表示，区块链技术的应用将降低银行在全产业链的信任成本。结合上面列出的动作，

毫无疑问，区块链是倒逼金融基础设施建设、推动新型金融发展的有力工具之一，这已成为以央行为首的国家队的共识。

当然不能忽视的是，央行口中的“数字货币”与比特币所代表的数字货币并不相同。央行的数字货币是法定货币，可能使用私有链。在央行发布的五年规划中，中国人民银行拟积极推动区块链、人工智能等新技术发展，并计划加强金融科技在监管、云计算、大数据等领域的应用研究。数据。新闻稿强调，2016年至2020年，中国人民银行将采取措施帮助中国金融业拥抱经济改革。

四大国有银行的探索集中在供应链金融、扶贫、保险、钱包等方面。正如之前BATJ的文章所反映的，这些传统的金融公司和互联网巨头还在尝试区块链的过程中。在一些边缘的非核心项目中，与大规模应用相比，这些尝试在本质上更具实验性。除了现有的制度和模式带来的障碍在实施过程中不可避免地要面临之外，转型成本和机会成本也是需要考虑的重要因素。

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